Sejak munculnya Apple Pay pada tahun 2014, Apple perlahan tapi pasti telah meluncurkan sejumlah produk terkait keuangan lainnya: Apple Cash (née Apple Pay Cash) pada tahun 2017, Apple Card pada tahun 2019, layanan Apple Pay Later baru-baru ini, dan minggu lalu, rekening tabungan Apple Card yang baru.
Sangat menarik – jika Anda akan memaafkan ekspresi – di bidang keuangan untuk perusahaan yang cenderung berfokus pada teknologi mutakhir, terutama mengingat bahwa, setidaknya di AS, sistem perbankan sama sekali tidak.
Namun demikian, dengan semua penawaran yang beragam ini, Apple tampaknya siap untuk menjadi sesuatu yang mirip dengan bank dengan caranya sendiri. Mengapa Apple ingin menjadi bank? Nah, dalam kata-kata apokrif perampok bank terkenal Willie Sutton: “Di situlah uangnya berada.” Tetapi untuk memperkecil dan mengambil tampilan 35.000 kaki, mungkin ada lebih banyak permainan panjang yang dimainkan di sini.
Semakin banyak kamu habiskan, semakin banyak yang kamu simpan
Pengumuman baru-baru ini tentang rekening tabungan Apple, di permukaannya, merupakan hal yang membingungkan. Seperti banyak produk keuangan Apple lainnya, tidak ada cara yang jelas untuk mengalirkan uang ke perusahaan: tidak memerlukan saldo minimum dan tidak ada biaya. Apalagi dengan menawarkan suku bunga 4,15 persen yang sangat kompetitif, perusahaan sebenarnya mengembalikan uang kepada konsumen. (Perlu dicatat bahwa tabungan Apple memiliki a maksimum saldo: $250.000. Dan jika angka itu terdengar familier, itu mungkin karena Anda telah memperhatikan detail keruntuhan bank baru-baru ini: $250.000 adalah jumlah maksimum yang diasuransikan oleh FDIC.)
Tapi itu hanya melihat situasi taktis. Dari sudut pandang strategis, rekening tabungan Apple dengan suku bunga yang menarik mendorong konsumen untuk meninggalkan lebih banyak uang mereka di tangan Apple, untuk mendapatkan keuntungan dari pengembaliannya. Tidak hanya uang yang ada di dalam ekosistem Apple (meskipun di bawah naungan mitra perbankan mereka, Goldman Sachs), tetapi juga uang yang tidak akan pergi ke mana pun – khususnya, ditransfer ke akun lain.
Itu mendorong pengguna untuk terus melakukan pembelian Apple Pay dan Apple Card karena mereka pada gilirannya dapat memasukkan lebih banyak dana ke akun berbunga tinggi ini dan menghasilkan lebih banyak uang. Itu bagus untuk pengguna–mereka menghasilkan uang–dan bagus untuk Apple karena lebih banyak uang menghasilkan lebih banyak uang.
Perusahaan dua
Pengamat Apple yang penuh perhatian mungkin juga telah memperhatikan satu detail menarik lainnya dalam pengumuman perusahaan baru-baru ini tentang fitur Bayar Nanti. Berbeda dengan Kartu Apple dan rekening tabungan, sistem Bayar Nanti tidak didukung oleh mitra keuangan, melainkan oleh anak perusahaan Apple: Pembiayaan Apple, LLC. Perusahaan tersebut menangani aspek pinjaman Pay Later, seperti melakukan pemeriksaan kredit, menyediakan dana untuk melakukan pembelian, dan menangani pembayaran kembali oleh konsumen.
Membuat perusahaan yang sama sekali baru untuk secara khusus menangani tugas-tugas semacam ini mungkin bukan langkah yang mengejutkan untuk sesuatu yang jauh dari kompetensi inti Apple, tetapi ini adalah langkah yang signifikan. Jika tidak ada yang lain, jelaslah bahwa ini bukanlah sesuatu yang mewah untuk Apple, tetapi upaya yang menghabiskan banyak waktu dan sumber daya. Tampaknya juga mengisyaratkan perkembangan Apple di masa depan di bidang teknologi keuangan.
apel
Tetapi jika Apple belum selesai dengan pergerakannya di pasar ini, masih menimbulkan pertanyaan apakah ada strategi yang lebih besar yang dipertaruhkan, sesuatu yang lebih berperan dalam kekuatan bisnis Apple yang sebenarnya.
Bank, tapi tidak seperti yang kita kenal
Faktanya, Anda tidak perlu bersusah payah untuk melihat bagaimana pasar keuangan dan teknologi ini bersinggungan. Apple Pay adalah contoh yang luar biasa: meskipun tidak berasal dari pembayaran nirsentuh, Apple Pay berhasil mempopulerkannya – sampai-sampai saya sekarang menemukan jauh lebih sedikit tempat yang tidak menggunakan Apple Pay daripada yang melakukannya.
Tapi seperti yang saya sebutkan di atas, di sini di AS, “perbankan” dan “teknologi” sering terasa bertentangan. Saya tahu banyak orang yang masih berurusan dengan cek kertas, dan transfer bank masih kikuk dan lamban dibandingkan dengan tempat lain di seluruh dunia.
Dan sebagian dari diri saya bertanya-tanya apakah Apple melihat disfungsi yang sama dan berpikir, “Hei, bagaimana jika kita dapat meningkatkan pengalaman itu?” dengan cara yang sama seperti Apple Pay telah meningkatkan pembelian eceran. Dengan meluncurkan produk keuangan secara perlahan, perusahaan memberi dirinya pijakan di industri, dan beberapa kulit dalam permainan untuk boot.
Apa yang mungkin terlihat seperti dugaan siapa pun, tetapi Apple telah membuktikan sebelumnya bahwa itu dapat membuat argumen yang meyakinkan untuk peningkatan ekosistemnya pada standar (iMessage, misalnya). Dan dengan sistem e-commerce masif yang sudah dimiliki perusahaan melalui App Store atau banyak layanan langganannya, pasti ada argumen yang dibuat bahwa Apple sudah tahu sedikit tentang bisnis keuangan.
Saya, misalnya, akan senang melihat Apple menjadi pemain yang cukup signifikan dalam industri keuangan untuk menggunakan pengaruh tersebut dalam meningkatkan pengalaman perbankan saya. Bagaimana jika mentransfer dana semudah Apple Pay? Bagaimana jika saya tidak pernah perlu menulis cek kertas lagi dalam hidup saya? Semua itu terasa seperti masalah yang dapat dibantu Apple selesaikan jika ia bertekad untuk melakukan tugas tersebut; dan mungkin, berdasarkan apa yang telah dilakukan sejauh ini, ada ide seperti itu di benaknya.
Posted By : togel hongkonģ hari ini
